漯河市人民政府金融办关于建立中小企业信贷周转金的说明
时间：2015-08-29来源：
近年来，随着经济下行压力加大，企业盈利水平下降，借新还旧越来越成为企业面临的重要问题，特别是广大中小企业，由于企业规模小，合作银行较少，债务相对集中，银行贷款到期后，如果不抽空流动资金偿还债务，就必须通过过桥资金还旧贷新，来保持企业健康经营。企业适度负债是利用财务杠杆促进企业快速发展的重要方式，但是到期偿还债务也是企业不能回避的问题。据人民银行调查：95%以上的中小企业出现过银行信贷断点情况，这些企业中90%以上寻求民间借贷甚至高利贷作为过桥资金。过桥资金今年以来日息已高达3‰甚至更高，进一步增加了企业财务负担，加剧了企业经营困难。企业资金链接续难也直接影响着企业信用和银企关系。
为从根本上解决小微企业融资难问题，2014年10月国务院下发《国务院关于深化预算管理制度改革的决定》(国发〔2014〕45号),要求创新财政资金分配方式,充分发挥财政资金的杠杆和引导作用,实现政府作用与市场作用有机结合,建立符合现代财政制度要求的扶持产业发展长效机制。2014年11月，国务院发布《关于扶持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2014〕52号），要求各级政府进一步加大对小型微型企业融资担保的财政支持力度，以确保企业健康发展。为支持中小企业发展，有效防范化解金融风险，维持金融稳定，省内洛阳、许昌、平顶山、安阳等地陆续设立了政府信贷周转金领导小组，并拨付2-3亿元信贷周转金专项资金，支持企业续贷发展。
鉴于以上情况，为进一步改善我市中小企业融资环境，解决中小企业贷款“还旧借新”临时性资金转贷困难，促进我市金融经济良性互动和可持续发展，根据《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67号）、《关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号）、漯河市人民政府关于提升金融综合实力促进经济发展的意见（漯政〔2014〕65号）和漯河市人民政府办公室关于明确2015年全市金融重点工作责任单位的通知（漯政办〔2015〕46号）文件精神，按照“应急解困、滚动使用、保本微利、确保安全”的原则，我们建议设立漯河市中小企业信贷周转金。现将有关情况作以说明：
一、中小企业信贷周转金的界定
中小企业信贷周转金是指企业在银行有贷款即将到期，由于筹措资金暂时困难，但经贷款银行对借款企业进行全面评估后，同意借款企业在偿还本笔信贷业务后，重新向借款企业提供金额等于或大于原信贷额度的新业务，在借款企业“还旧借新”期间，借款企业需要短期拆借一笔用于临时周转的过渡性资金。信贷周转金必须用于解决偿还到期贷款时出现的暂时流动资金周转困难，因经营不善或其他原因导致的资金缺口，不得使用信贷周转金。
二、中小企业信贷周转金的运营主体
市政府成立漯河市中小企业信贷周转金管理领导小组（以下简称领导小组），负责信贷周转金的管理和审批，市政府常务副市长任组长，市金融办、财政局、工业和信息化局、人行、银监局、市内各银行业金融机构、市经投公司为成员单位。领导小组办公室设在市金融办，市金融办、财政局、工业和信息化局、人行、银监局、市经投公司为办公室成员单位，负责信贷周转金日常管理工作。信贷周转金专户设在市经投公司，由领导小组办公室统一管理。
三、中小企业信贷周转金的适用范围
该项资金专项用于在漯河市行政区域内具有独立法人资格，依法经营，照章纳税，财务管理制度健全，经济效益良好，无不良信用记录；符合国家产业政策和信贷政策；确实存在流动资金暂时困难，经贷款银行确认正在办理“还旧借新”手续并同意给予续贷的中小企业；市重点上市后备企业、市“新三板”上市后备企业、市“1351企业”优先进行支持。
四、中小企业信贷周转金的适用原则
1.资金安全原则。申请信贷周转金的企业应为银行统一续贷企业；
2.企业自有还贷资金不低于30%。
五、信贷周转金的使用流程
1.由企业提出使用信贷周转金书面申请；
2.贷款银行同意续贷；
3.领导小组办公室受理后，即时签批，紧急时经领导小组组长批准，可即时办理；
4.市经投公司办理委托贷款；
5.信贷周转金及时收回。
六、申请使用信贷周转金须提供一下材料
1.企业使用信贷周转金的请示（包括企业基本情况，财务风险情况，使用资金的必要性和可行性，申请使用资金的用途、金额、时间、还款来源及还款计划等）；
2.企业使用信贷周转金承诺书。
七 、中小企业信贷周转金的使用办法
信贷周转金有偿使用，使用期限原则上为10个工作日以内，以实际使用天数，按利率万分之5计息；
八、 信贷周转金的追偿
1.企业原因导致贷款不能及时续贷或信贷周转金到期无法按时收回的，按借款总额每日加收万分之四的滞纳金。企业信贷周转金使用出现死滞的，领导小组办公室将根据企业出具的使用信贷周转金承诺书，依法予以追回，并由人行列入诚信黑名单；
2.银行原因导致贷款不能及时续贷或信贷周转金无法及时收回的，将转出政府性存款，取消其评先评优资格，以市政府名义向其上级行通报有关情况；市人行、银监局对其取消各项优惠政策，如遇外地银行未能履约，领导小组将通过一定渠道发出对该行的风险警示。
九、信贷周转金的监管
1.信贷周转金管理部门定期公布信贷周转金使用情况，做到账务公开、透明；
2.市审计部门应定期对信贷周转金使用情况进行监督检查。
十、信贷周转金的风险控制
信贷周转金经办机构对信贷周转金实行全程跟踪管理，建立必要的信贷周转金需求企业预警制度，及时掌握企业风险变化情况，为是否提供应急转贷资金提供依据，信贷周转金拨付企业前，企业须将全印鉴和相关账户的U盾交由信贷周转金经办机构保管，直至归还信贷周转金，有效防范资金风险。
对于企业采取虚报、瞒报、骗取、逾期不归还信贷周转金的，依法追缴信贷周转金，并对违法行为采取相应的法律措施。企业相关不良记录纳入市征信管理系统，2年内不得再申请使用本资金。
对于相关单位和个人弄虚作假、审查把关不严、违反规定程序办理信贷周转金借款造成损失的，按照有关规定予以处理；涉嫌犯罪的，移送司法部门依法追究其法律责任。
